Самозапрет — это добровольный запрет на заключение с банками и микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита без личного присутствия заёмщика. Механизм заработал в России с 1 марта 2025 года: сведения о запрете вносятся в кредитную историю, и кредитор обязан проверить их перед выдачей денег.
Смысл простой: если мошенник получил доступ к вашим данным и пытается оформить заём онлайн, банк или МФО увидит отметку и откажет. Защита касается именно дистанционных каналов — сайтов, мобильных приложений, звонков. Личный визит в офис самозапрет не блокирует.
Как включить самозапрет через Госуслуги
Процедура бесплатная и занимает несколько минут. Понадобится подтверждённая учётная запись на портале.
- Зайдите в раздел «Госуслуги» и найдите услугу «Самозапрет на кредиты» (она доступна в каталоге услуг и через поиск).
- Выберите тип запрета: полный или частичный — только на кредиты либо только на займы. Можно ограничить оба вида.
- Укажите, на какие именно договоры распространяется запрет: на все или на отдельные категории, если сервис предлагает такой выбор.
- Подпишите заявление электронной подписью и отправьте его.
- Дождитесь уведомления о внесении сведений в кредитную историю.
Заявление можно подать и через МФЦ, если нет возможности сделать это онлайн. Отозвать запрет или изменить его условия тоже можно через Госуслуги — для этого потребуется подтверждённая учётная запись.
Когда запрет начинает действовать
Самозапрет вступает в силу не мгновенно. По общему правилу сведения попадают в кредитную историю в течение нескольких дней после подачи заявления — закон отводит на это до двух рабочих дней, а на уведомление заявителя — дополнительное время. Точный срок зависит от работы квалифицированного бюро кредитных историй.
Снятие запрета устроено иначе: оно применяется с задержкой, чтобы у мошенников не было возможности быстро отменить ограничение. Поэтому включать самозапрет стоит заранее, а не в момент, когда деньги уже пытаются списать.
Какие продукты под защитой
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и займы, которые оформляются дистанционно. В их числе:
- кредиты наличными и кредитные карты, оформленные через сайт или приложение банка;
- микрозаймы в микрофинансовых организациях;
- POS-кредиты, если их оформляют удалённо;
- отдельные виды кредитов, которые банк выдаёт без личного присутствия клиента.
Важно: запрет действует только на новые договоры. Он не отменяет и не меняет уже заключённые кредитные договоры, не снижает ставки и не влияет на график платежей по действующим займам.
Где самозапрет не сработает
Механизм не универсален, и это стоит понимать заранее.
- Ипотека и автокредиты, оформленные в офисе с личным присутствием, — самозапрет их не блокирует, если кредитор идентифицировал заёмщика лично.
- Кредиты, выданные до вступления запрета в силу, продолжают действовать на прежних условиях.
- Займы, оформленные на другого человека или по поддельным документам с личным визитом мошенника, — здесь работает не самозапрет, а проверка личности и обращение в полицию.
- Реструктуризация и изменение условий уже действующего договора — это не новый кредит, и запрет на них не распространяется.
Самозапрет — это замок на дистанционную выдачу, а не броня на все случаи: он снижает риск, но не отменяет необходимость следить за своей кредитной историей.
Что делать при попытке мошенничества
Если вы получили уведомление о заявке на кредит, которую не подавали, действуйте по шагам.
- Проверьте кредитную историю: запросите отчёт в бюро кредитных историй — два раза в год это можно сделать бесплатно.
- Сообщите в банк или МФО, от имени которых пришла заявка, о попытке оформления.
- Обратитесь в полицию с заявлением о попытке мошенничества.
- Если договор всё же заключён — направьте кредитору требование о расторжении и оспаривании, сохранив все документы.
- Смените пароли и проверьте, не утекли ли ваши данные; при необходимости подключите дополнительные способы защиты аккаунта.
Самозапрет не заменяет базовую гигиену: не передавайте коды из СМС, не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений и регулярно просматривайте кредитную историю. В сочетании с этими привычками запрет заметно сужает пространство для мошенничества.
Комментарии
Пока нет комментариев — будьте первым.